O 13º salário é um benefício garantido para quem trabalha com carteira assinada, representando um salário extra no final do ano. O pagamento pode ser feito em uma ou duas parcelas, com o prazo para quitação até o dia 20 de dezembro. Além do 13º salário, muitas empresas também oferecem bônus ou Participação nos Lucros e Resultados (PLR), que podem aumentar ainda mais a remuneração dos funcionários.
Embora a sensação de estar “rico” ao ver esse dinheiro extra na conta seja comum, é importante planejar o uso dos valores, evitando gastos impulsivos. Especialistas recomendam, em primeiro lugar, quitar dívidas, especialmente as de alto custo, como as de cartão de crédito e cheque especial, cujos juros costumam ser muito elevados. Só depois de regularizar as finanças é que vale a pena pensar em investir.
De acordo com Sidney Lima, analista da Ouro Preto Investimentos, investir não deve ser uma prioridade se os juros da dívida superarem a rentabilidade dos investimentos. Porém, em casos de dívidas com juros baixos, como em financiamentos imobiliários, pode ser vantajoso alocar o dinheiro em investimentos.
Investir vale a pena, mesmo com pouco dinheiro
A educadora financeira Thaísa Durso, da Rico, afirma que qualquer valor tem potencial para crescer ao longo do tempo, e os juros compostos ajudam a fazer o dinheiro trabalhar. Mesmo que a quantia do 13º salário seja pequena, o importante é começar a investir o quanto antes, pois o rendimento ao longo dos anos pode ser significativo.
Onde investir o 13º salário, PLR e bônus
A escolha do investimento deve ser feita de acordo com o perfil do investidor, considerando a tolerância ao risco e as expectativas de retorno. Para quem não gosta da volatilidade da renda variável, as opções de renda fixa são uma alternativa interessante.
Algumas das principais opções de investimento para esse tipo de recurso incluem:
- Tesouro Direto: Títulos públicos federais, com opções como o Tesouro Selic, ideal para reservas de emergência, e o Tesouro IPCA, que protege o poder de compra em prazos mais longos.
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): Investimentos emitidos por bancos e instituições financeiras, com maior rentabilidade em bancos menores e garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
- LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio): Investimentos isentos de Imposto de Renda, vantajosos para prazos longos, mas com carência para resgates.
Rendimento do 13º salário investido ao longo de 10 anos
Para ilustrar o impacto de um investimento do 13º salário, consideramos o valor de R$ 3.000 investidos anualmente durante 10 anos, em três diferentes produtos financeiros. Confira os resultados:
CDB
| Ano | 13º investido | Rendimentos | Acumulado |
|---|---|---|---|
| 1 | 3.000 | 334,50 | 3.334,50 |
| 2 | 3.000 | 706,30 | 7.040,80 |
| 3 | 3.000 | 1.119,55 | 11.160,35 |
| 4 | 3.000 | 1.578,88 | 15.739,22 |
| 5 | 3.000 | 2.089,42 | 20.828,65 |
| 6 | 3.000 | 2.656,89 | 26.485,54 |
| 7 | 3.000 | 3.287,64 | 32.773,18 |
| 8 | 3.000 | 3.988,71 | 39.761,89 |
| 9 | 3.000 | 4.767,95 | 47.529,84 |
| 10 | 3.000 | 5.634,08 | 56.163,92 |
| Total | 30.000 | 26.163,92 | 56.163,92 |
Considerando rendimento de 100% do CDI com taxa média anual de 11,15%.
LCI / LCA
| Ano | 13º investido | Rendimentos | Acumulado |
|---|---|---|---|
| 1 | 3.000 | 284,10 | 3.284,10 |
| 2 | 3.000 | 595,10 | 6.879,20 |
| 3 | 3.000 | 935,56 | 10.814,76 |
| 4 | 3.000 | 1.308,26 | 15.123,02 |
| 5 | 3.000 | 1.716,25 | 19.839,27 |
| 6 | 3.000 | 2.162,88 | 25.002,15 |
| 7 | 3.000 | 2.651,80 | 30.653,96 |
| 8 | 3.000 | 3.187,03 | 36.840,99 |
| 9 | 3.000 | 3.772,94 | 43.613,93 |
| 10 | 3.000 | 4.414,34 | 51.028,27 |
| Total | 30.000 | 21.028,27 | 51.028,27 |
LCI / LCA com rendimento de 85% do CDI e taxa média anual de 9,47%.
Tesouro Direto
| Ano | 13º investido | Rendimentos | Acumulado |
|---|---|---|---|
| 1 | 3.000 | 339,04 | 3.339,04 |
| 2 | 3.000 | 716,39 | 7.055,42 |
| 3 | 3.000 | 1.136,38 | 11.191,81 |
| 4 | 3.000 | 1.603,84 | 15.795,65 |
| 5 | 3.000 | 2.124,13 | 20.919,79 |
| 6 | 3.000 | 2.703,22 | 26.623,01 |
| 7 | 3.000 | 3.347,76 | 32.970,76 |
| 8 | 3.000 | 4.065,13 | 40.035,89 |
| 9 | 3.000 | 4.863,57 | 47.899,46 |
| 10 | 3.000 | 5.752,25 | 56.651,71 |
| Total | 30.000 | 26.651,71 | 56.651,71 |
Produto Tesouro Selic 2027, com rendimento da Selic a 11,15%, mais 0,0512%.
Investir seu 13º salário pode gerar resultados surpreendentes. Em vez de gastar com itens supérfluos, você pode dar um passo importante para garantir um futuro financeiro mais tranquilo. O rendimento de investimentos como Tesouro Direto, CDB e LCI/LCA ao longo de 10 anos demonstra como o dinheiro pode crescer significativamente, especialmente com o poder dos juros compostos.