O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece um imóvel como garantia para obter um empréstimo com juros mais baixos e prazos mais longos. A instituição financeira avalia o valor do imóvel e oferece um valor de empréstimo proporcional a essa avaliação. Em geral, o valor máximo do empréstimo é de até 60% do valor da propriedade.
Ao oferecer o imóvel como garantia, o risco para o banco é menor, o que possibilita uma taxa de juros mais baixa em relação a outras modalidades de crédito, como empréstimo pessoal ou cartão de crédito. Além disso, os prazos de pagamento costumam ser mais longos, o que pode facilitar a gestão do orçamento pessoal.
Uma das vantagens desse tipo de empréstimo é que ele pode ser utilizado para diversas finalidades, como pagamento de dívidas, reforma ou construção de imóveis, investimentos em negócios, entre outras. Outra vantagem é que o cliente não precisa se desfazer do imóvel para obter o empréstimo, pois ele continua sendo o proprietário e pode utilizá-lo normalmente.
Porém, é importante lembrar que, ao oferecer o imóvel como garantia, o cliente assume o risco de perdê-lo caso não consiga honrar as parcelas do empréstimo. Por isso, é fundamental avaliar com a capacidade de pagamento antes de optar por essa modalidade de crédito. Além disso, é importante ler atentamente os termos do contrato para verificar as taxas de juros, prazos, valores das parcelas e demais condições protegidas.
O que é empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel é uma opção de crédito que permite solicitar valores elevados, com prazos longos e taxas de juros bastante altas. Essa modalidade é muito popular nos Estados Unidos e na Europa, e está ganhando espaço no Brasil por conta dos juros muito mais baixos em relação a outras formas de crédito, como o cheque especial e o empréstimo pessoal tradicional.
Também conhecido como Home Equity, é uma alternativa para pessoas que desejam renegociar dívidas caras, investir em um negócio ou realizar projetos pessoais, como estudar fora, reformar ou se casar. Embora exista a possibilidade de perder o imóvel oferecido como garantia, os bancos não possuem esse desejo e fazem de tudo para que o débito seja quitado.
O funcionamento é semelhante ao de um empréstimo pessoal, mas com um diferencial importante: a instituição financeira utiliza um bem do contratante como garantia de pagamento, como um imóvel ou automóvel. Caso as parcelas não sejam pagas, o bem pode ser tomado pela instituição como forma de quitação da dívida.
Como funciona o Home Equity?
Ao escolher o empréstimo com garantia de imóvel, o tomador do empréstimo usa sua casa, apartamento ou imóvel comercial como garantia para obter o valor desejado da instituição financeira. Durante o período de pagamento, a propriedade fica sob responsabilidade do banco, mas o proprietário pode continuar usufruindo dela normalmente, seja para morar ou alugar. No entanto, não é permitido vender ou trocar enquanto a dívida não for quitada.
Geralmente, as taxas de juros ficam em torno de 1% ao mês, e os bancos emprestam até 60% do valor do imóvel. Para solicitar o empréstimo, o proprietário precisa fornecer os documentos do imóvel e, em alguns casos, pode ser necessária uma vistoria antes da assinatura do contrato. A aprovação pode acontecer em poucos dias, e o dinheiro pode ser usado para diversos fins, como quitar dívidas, fazer investimentos ou realizar uma viagem.
Esse tipo de empréstimo é conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, porque usa uma propriedade como garantia para o pagamento das parcelas. Ao fazer isso, o tomador do empréstimo demonstra à instituição financeira que não oferece riscos de inadimplência e, como resultado, obtém juros baixos.
É importante lembrar que um dos pré-requisitos para pedidos esse tipo de empréstimo é ter um imóvel registrado em seu nome e assinar o contrato do empréstimo. O imóvel pode ser residencial ou comercial, e durante o período do empréstimo, a operação fica registrada em cartório, mas o bem continua no nome do proprietário.
Quais documentos são exigidos no empréstimo com garantia de imóvel?
Para solicitar a concessão, é necessário apresentar alguns documentos obrigatórios, como um documento de identidade com foto, que pode ser RG, RNE, CNH ou Carteira profissional (OAB, CREA ou CRM), além do CPF ou outro documento oficial que recebeu o CPF .
Também é preciso apresentar um comprovante de renda. Para funcionários CLT, funcionários públicos ou aposentados, o último holerite pode ser empregado como comprovante. Porém, no caso de empresários, autônomos ou profissionais liberais, é necessário apresentar os três últimos extratos bancários.
Além disso, é exigida uma declaração de imposto de renda com recibo de entrega e um comprovante de residência, como conta de água, luz, telefone ou internet, dos últimos 90 dias.
Dependendo da sua situação civil, precisará dos seguintes documentos:
- Se o solicitante de solteiro, é necessário apresentar a Certidão de Nascimento;
- Se for solteiro com união estável, é exigida uma declaração de união estável;
- Se o solicitante de casado, é necessária a apresentação da Certidão de Casamento;
- Em casos de regime de casamento através de Comunhão Universal ou Total de Bens, é obrigatória a apresentação da Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (devidamente averbada no cartório de imóveis);
- Se o solicitante de separação/divorciado ou viúvo, é necessária a apresentação da Certidão de Casamento com a averbação da situação atual.
Além disso, é necessário verificar através da apresentação de alguns holerites recentes. Dependendo do perfil do cliente, a empresa pode solicitar mais ou menos extratos bancários. Todos esses detalhes precisam estar presentes no contrato do empréstimo, por isso é importante ler com cuidado todos os termos.
Documentos do imóvel
A documentação necessária inclui a matrícula registrada no Registro Geral de Imóveis (RGI), uma declaração negativa de débitos condominiais, uma certidão negativa de foro, a ficha cadastral do Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) do último exercício fiscal ou uma certidão de situação fiscal e enfitêutica expedida pela Prefeitura, no caso de residentes localizados no município do Rio de Janeiro, e uma declaração negativa de débitos de condomínio.
Quem pode solicitar o Home Equity?
Qualquer pessoa que possua um imóvel quitado e regularizado pode solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, desde que atenda aos critérios de crédito concedidos pela instituição financeira. Isso inclui análise de renda, histórico de crédito, valor do imóvel, entre outros fatores.
Geralmente, essa modalidade de subsídio é mais indicada para pessoas que precisam de um valor mais alto e desejam condições mais seguras, como juros mais baixos e prazos mais longos para pagamento.
Quais são as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel?
Ao optar por um empréstimo com garantia de imóvel, o contratante pode usufruir de diversas vantagens, como a possibilidade de pagar taxas mais baixas e em prazos mais longos. Além disso, o custo total do empréstimo pode ser significativamente menor em comparação a outras modalidades de crédito, pois o risco assumido pelo banco é consideravelmente menor graças à garantia de propriedade.
É importante enfatizar que todos os detalhes e informações devem constar no contrato do empréstimo, por isso é fundamental ler com atenção todos os termos. Essa linha de crédito é conhecida por ter juros mais baixos, devido ao fato de uma instituição financeira ter o imóvel como garantia do pagamento, o que reduz consideravelmente a probabilidade de inadimplência. Com menos risco, o banco pode oferecer condições mais acomodadas ao cliente.