Desde a implementação do Pix pelo Banco Central (BC) em 2020, a ferramenta tem passado por diversas atualizações visando aprimorar sua segurança. Essas melhorias têm como objetivo principal garantir a confiabilidade das transações realizadas por meio desse inovador método de pagamento.
Ao possibilitar transações instantâneas, o Pix impulsiona a competitividade e eficiência no cenário financeiro, resultando em uma modernização e democratização das operações desde sua introdução. Além disso, destaca-se o potencial do Pix em reduzir custos e fortalecer a segurança nas transações.
Veja as diretrizes do PIX
Para atingir esses objetivos, o Banco Central estabelece diretrizes relacionadas à segurança nas transações do Pix, dividindo-a em quatro pilares principais, fundamentais para o funcionamento seguro do sistema.
1. Autenticação Rigorosa do Usuário do Pix: O primeiro pilar destaca a importância da autenticidade nas transações do Pix. Todas as operações, inclusive o gerenciamento das chaves Pix, só podem ser iniciadas em ambientes seguros das respectivas instituições financeiras.
O acesso requer autenticação por senha ou outros dispositivos de segurança disponíveis nos dispositivos dos usuários, como reconhecimento facial, biometria, senhas numéricas e tokens.
2. Rastreabilidade Total das Transações: O desenho tecnológico do Pix assegura a total rastreabilidade das operações, identificando precisamente as contas que recebem recursos. Esse aspecto contribui significativamente para a segurança contra golpes financeiros.
A capacidade de rastreamento do Pix, uma das medidas de segurança do BC, destaca-se em comparação com transações tradicionais, como saques em caixas eletrônicos.
3. Tráfego Seguro de Informações no Pix: O tráfego de informações das transações é criptografado na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), uma rede completamente isolada da internet. Todos os usuários do Pix emitem certificados de segurança para realizar transações nessa rede.
Além disso, as informações e dados pessoais relacionados às chaves Pix são armazenados de maneira criptografada nos sistemas internos do Banco Central do Brasil (BCB).
4. Regras Rigorosas de Funcionamento: Por fim, o regulamento do Pix é meticulosamente elaborado para prevenir fraudes. Responsabilidades são atribuídas aos bancos por falhas nos mecanismos de gerenciamento de riscos.
Medidas adicionais incluem proteção contra varreduras de informações pessoais, estabelecimento de limites máximos baseados no perfil de risco dos clientes, ajuste de limites pelos usuários, tempo máximo diferenciado para autorização de transações não usuais e a criação de QR Code dinâmico exclusivo.
Essas medidas consolidam o Pix como uma opção segura e eficiente no cenário financeiro, reforçando sua posição como uma ferramenta que impulsiona a modernização e a democratização das transações no Brasil.