Vale a pena fazer empréstimo consignado do INSS? Quais os benefícios de contratar esse crédito?
Aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC têm à disposição uma opção de crédito vantajosa: o empréstimo consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Este tipo de financiamento ganha destaque pela facilidade de liberação e pelas taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.
Diversos tipos de empréstimos estão disponíveis no mercado atualmente, como o crédito pessoal, que depende do score e da confiança associados ao CPF, e o empréstimo por garantia, que utiliza um bem como segurança.
Para os bancos, essa opção é atrativa, pois o pagamento é garantido através do desconto direto no salário do beneficiário, permitindo taxas de juros mais baixas em comparação com o crédito pessoal.
O governo federal, em parceria com o CNPS (Conselho Nacional da Previdência Social), tem trabalhado para reduzir as taxas de juros, promovendo a concorrência entre os bancos e beneficiando os solicitantes.
Vale a pena?
A resposta a essa pergunta depende de diversos fatores. Especialistas aconselham cautela e análise cuidadosa do motivo que leva o aposentado a buscar o empréstimo, ressaltando a importância do planejamento financeiro.
Alguns pontos favoráveis ao empréstimo consignado do INSS incluem:
- Taxas de juros mais baixas do mercado, atingindo o máximo de 1,72% ao mês;
- Prazo de pagamento de até 84 meses (7 anos);
- Limite calculado com base no valor do salário;
- Parcelas com limite definido em relação ao salário;
- Possibilidade de contratação mesmo para quem está com o “nome sujo”;
- Beneficiários do BPC também têm o direito de contratar o empréstimo.
Quanto é pago por mês?
Existe um limite, chamado de margem consignável, que indica o valor máximo que pode ser descontado do salário do INSS mensalmente para o pagamento do empréstimo. Atualmente, até 45% do valor recebido pode ser reservado para essa finalidade, distribuído da seguinte forma:
- 35% para empréstimo consignado;
- 5% para cartão de crédito consignado;
- 5% para cartão de benefícios.
Por exemplo, se alguém recebe R$ 2.360 de pensão por morte, poderá contratar um empréstimo consignado com parcelas de até R$ 826.
Consulte a taxa de juros
O Ministério da Previdência Social facilita a consulta da taxa de juros do empréstimo do INSS. Os aposentados podem comparar as taxas em diferentes bancos antes de contratar, seguindo estes passos:
- Acessar o aplicativo ou site Meu INSS;
- Na página inicial, usar a lupa para procurar “Taxas de Empréstimo Consignado”;
- Visualizar a lista de bancos e as taxas praticadas;
- Ampliar a lista clicando em “Ver mais”;
- Pesquisar por instituição para encontrar informações específicas.
Como pedir o empréstimo consignado do INSS?
O pedido do empréstimo consignado do INSS é feito diretamente com o banco de escolha. Não é necessário autorização, pois o sistema reconhece automaticamente o status de segurado previdenciário ao informar o CPF.
O crédito pode ser solicitado no banco onde o salário é recebido, em um banco com juros mais baixos (abrindo uma conta) ou em um banco digital.