Cartão de crédito e cartão de débito são formas eletrônicas de pagamento, mas apresentam diferenças significativas. Ao longo do século XX, passaram a ser usados no mundo inteiro, facilitando o pagamento de mercadorias, já que não era mais necessário andar com dinheiro no bolso. Já no século XXI, com o crescimento do comércio digital, ganharam uma nova aplicação.
O cartão de crédito permite ao usuário realizar compras parceladas, sem necessidade de pagar o valor integral no momento da aquisição. O pagamento é feito em uma data pré-estabelecida, geralmente mensal, através da fatura do cartão de crédito. O plástico pode oferecer vantagens como milhas, pontos ou cashback, além de serviços como seguros e assistências.
Já o cartão de débito está vinculado à conta bancária do usuário e o valor da compra é descontado diretamente do saldo disponível na conta. Não há possibilidade de parcelamento e o usuário precisa ter o saldo disponível na conta para realizar a compra.
Os cartões de crédito geralmente cobram taxas de juros e anuidades, enquanto os cartões de débito, em geral, são isentos de tarifas. Ambos os tipos de cartão têm suas vantagens e preservação, por isso é importante avaliar as necessidades e hábitos de consumo antes de escolher qual cartão utilizar.
O que é cartão de crédito?
O cartão de crédito é um meio de pagamento eletrônico que permite comprar bens e serviços sem precisar ter o dinheiro imediatamente disponível em sua conta bancária. Com um cartão de crédito, você pode gastar até um determinado limite de crédito concedido pela instituição financeira emissora do cartão.
Para utilizar um destes, você precisa fazer um cadastro junto ao banco ou instituição financeira emissora, que avaliará o seu perfil de crédito e definirá o limite disponível para você. Depois disso, o cliente pode usar o cartão em lojas físicas ou virtuais para realizar suas compras.
Ao realizar uma compra com o cartão de crédito, o consumidor está, na prática, contraindo um empréstimo junto ao banco, que será pago em uma fatura mensal. O valor da compra é adicionado ao seu limite de crédito e, no final do mês, recebe uma fatura com o valor total das compras realizadas no período. O valor total da fatura pode ser pago integralmente ou em parcelas, mas é importante lembrar que, caso opte por pagar em parcelas, há cobrança de juros sobre o valor em aberto.
Além disso, o plástico pode oferecer benefícios como programas de recompensas, que permitem acumular pontos ou milhas a cada compra realizada, que podem ser trocados por prêmios, descontos ou viagens. As instituições financeiras também oferecem seguros, como seguro de viagem e seguro de proteção de compras, que podem ser acionados em caso de necessidade.
Quais as vantagens do cartão de crédito?
O cartão de crédito tem várias vantagens, que vão desde a praticidade na hora de realizar compras até os benefícios oferecidos pelos programas de recompensas. Abaixo, listamos algumas das principais vantagens:
Comodidade: O cartão de crédito permite que você faça compras sem precisar carregar dinheiro na carteira. Além disso, é possível fazer compras online e realizar pagamentos em estabelecimentos que não aceitam outras formas de pagamento;
Programas de recompensas: Muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas, que permitem acumular pontos ou milhas a cada compra realizada. Esses pontos podem ser trocados por descontos, produtos, serviços, viagens e outras vantagens;
Descontos e promoções: Alguns cartões de crédito oferecem descontos e promoções exclusivas em estabelecimentos parceiros, o que pode ser aprovado para quem costuma realizar compras em determinados locais;
Segurança: É uma forma segura de realizar compras, pois ele oferece proteção contra fraudes e roubo. Além disso, em caso de perda ou roubo, é possível bloquear o cartão para evitar o uso indevido;
Flexibilidade de pagamento: O cartão de crédito oferece flexibilidade de pagamento, permitindo que você divida o valor da fatura em parcelas. Porém, é importante lembrar que essa opção pode gerar cobrança de juros e taxas, que devem ser avaliados antes de optar pelo parcelamento;
Melhor controle financeiro: Pode ajudar no controle financeiro, pois é possível monitorar os gastos sustentados por meio das faturas. Alguns oferecem ainda a opção de aplicativos e serviços de alerta por SMS, que permitem acompanhar os gastos em tempo real.
No entanto, é importante lembrar que o uso consciente do cartão de crédito é fundamental para aproveitar as vantagens e evitar o endividamento excessivo. É preciso ter controle sobre as finanças e fazer um uso consciente do cartão, avaliando a necessidade de cada compra e evitando gastos desnecessários.
O que é cartão de débito?
O cartão de débito é um meio de pagamento eletrônico que está vinculado diretamente à conta bancária do usuário. Ele funciona como uma espécie de “cheque eletrônico”, permitindo que o usuário faça compras ou saques diretamente da sua conta corrente ou poupança, sem precisar utilizar dinheiro em espécie.
Ao utilizar o cartão de débito em uma compra, o valor é debitado automaticamente da conta do usuário em tempo real, sem necessidade de pagamento posterior. É importante lembrar que o cartão de débito só permite que o usuário realize compras ou saques na medida em que haja saldo disponível em sua conta bancária.
O primeiro cartão de débito surgiu na década de 1970, na cidade de Dallas, nos Estados Unidos, e foi criado pelo banco Central National Bank. Atualmente, é amplamente utilizado em todo o mundo, principalmente em países desenvolvidos. No Brasil, o uso do cartão de débito ainda é menos comum do que o do cartão de crédito, mas vem ganhando cada vez mais espaço.
Algumas redes de supermercados e lojas de departamento oferecem descontos para quem realiza compras com cartão de débito, como forma de incentivar o uso desse meio de pagamento.
Quais as vantagens do cartão de débito?
Algumas das principais vantagens do cartão de débito são:
Controle financeiro: O usuário pode acompanhar os gastos diretamente pela conta bancária, o que ajuda a controlar melhor as finanças pessoais. Ao usar o cartão de débito, o usuário sabe imediatamente quanto dinheiro ele tem disponível em sua conta e pode planejar melhor suas despesas;
Praticidade: Permite que o usuário realize compras sem precisar carregar dinheiro em espécie, o que é mais seguro e prático. Além disso, o cartão de débito é aceito em praticamente todos os estabelecimentos comerciais, o que torna as compras mais fáceis e convenientes;
Segurança: É uma opção segura de pagamento, pois reduz o risco de roubo ou perda de dinheiro em espécie. Além disso, muitos bancos oferecem sistemas de segurança para proteger os usuários contra fraudes ou clonagem de cartão;
Ausência de juros: Não gera juros nem dívidas para o usuário, já que o valor da compra é debitado diretamente da conta bancária. Isso significa que o usuário não precisa se preocupar com o pagamento de faturas ou com a carteira de dívidas;
Benefícios adicionais: Alguns bancos oferecem benefícios adicionais para os usuários de cartão de débito, como descontos em estabelecimentos parceiros, programa de pontos e milhas, entre outros.
Quais são as diferenças entre cartão de crédito e cartão de débito?
Cartões de crédito e cartões de débito são ambas formas de pagamento eletrônico, mas há diferenças entre eles.
Um cartão de débito é vinculado à sua conta corrente bancária. Quando você usa o cartão de débito, o valor da transação é imediatamente deduzido do saldo disponível na sua conta. Em outras palavras, o cartão de débito permite que você gaste apenas o dinheiro que tem na sua conta corrente.
Já um cartão de crédito permite que você faça compras a crédito, ou seja, você pode gastar um valor além do que tem disponível na sua conta corrente. O valor da transação é adicionado ao seu limite de crédito, e você tem a opção de pagar a fatura do cartão de crédito em parcelas ou em um pagamento único, no final do mês.
Outras diferenças entre cartões de crédito e cartões de débito incluem:
Cobrança de juros: Quando você usa um cartão de crédito, se não paga a fatura integralmente no final do mês, você paga juros sobre o valor em aberto. Já em um cartão de débito, não há cobrança de juros, pois você está gastando apenas o dinheiro que tem na conta;
Taxas: Geralmente, as taxas de cartões de débito são menores do que os cartões de crédito;
Programas de recompensas: Cartões de crédito costumam oferecer programas de recompensas, como pontos e milhas, que podem ser trocados por produtos, serviços ou viagens. Já os cartões de débito têm menos programas de recompensas;
Proteção ao consumidor: Em caso de fraude ou disputa de cobrança, as proteções legais e processuais são diferentes entre cartões de crédito e débito.
Em resumo, um cartão de débito é uma opção para quem quer gastar apenas o dinheiro que tem disponível em sua conta corrente, enquanto um cartão de crédito permite que você faça compras a crédito, podendo parcelar o pagamento e ter acesso a programas de recompensas, porém, sujeito a juros em caso de não pagamento integral.