O empréstimo consignado é uma forma de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do solicitante, geralmente com taxas de juros menores do que as de outras modalidades de empréstimo. A origem desse tipo de empréstimo pode ser rastreada até o final da década de 1990, quando foi introduzida no Brasil como uma forma de servidores públicos beneficiários e aposentados.
O programa piloto de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas foi lançado em 2003 pelo governo federal, e se expandiu gradualmente para outros setores da economia, incluindo servidores públicos, militares e trabalhadores do setor privado. Em 2008, foi estabelecido por lei que o depósito automático em folha de pagamento para o pagamento de empréstimos consignados seria obrigatório.
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado é a redução dos riscos para o credor. Como o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento do solicitante, há uma garantia de que o pagamento será feito, o que diminui a possibilidade de inadimplência. Isso permite que os impostos de juros sejam mais baixos do que em outras modalidades de empréstimo, tornando o empréstimo consignado uma opção atraente para muitos.
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado funciona de maneira bastante simples: o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do tomador do empréstimo. Por isso, ele é considerado uma das modalidades de crédito mais seguras para os credores.
Ou seja, o empréstimo consignado é uma forma de crédito pessoal em que o pagamento é feito de forma automática, sem a necessidade de emitir boletos ou pagar faturas mensais. Esse tipo de empréstimo é voltado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, militares e trabalhadores com carteira assinada, desde que a empresa em que trabalha tenha convênio com bancos ou instituições financeiras para esse tipo de operação.
Atualmente, o empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais populares no Brasil, e é oferecido por diversos bancos e instituições financeiras. No entanto, é importante lembrar que, apesar de ser uma opção vantajosa para muitos, é importante fazer uma análise cuidadosa antes de solicitar um empréstimo consignado, para garantir que as parcelas caibam no orçamento e que o empréstimo seja realmente necessário.
Quais as vantagens do empréstimo consignado?
O empréstimo consignado oferece várias vantagens para quem precisa de dinheiro emprestado. Veja algumas delas:
Taxas de juros mais baixas: as taxas de juros do empréstimo consignado são geralmente mais baixas do que as do crédito pessoal não consignado. Isso acontece porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário, o que garante ao banco ou instituição financeira uma maior segurança em relação ao recebimento do dinheiro emprestado. Como o risco de inadimplência é menor, as instituições financeiras podem oferecer taxas de juros mais competitivas;
Prazos mais longos: o empréstimo consignado geralmente oferece prazos de pagamento mais longos do que outras modalidades de crédito, o que pode ser uma vantagem para quem precisa de uma parcela mais baixa para se adequar ao orçamento mensal;
Facilidade de obtenção: a obtenção do empréstimo consignado é relativamente fácil, já que não é necessária a apresentação de garantias para a concessão do crédito. Além disso, muitas instituições financeiras têm parcerias com empresas e órgãos públicos para oferecer esse tipo de crédito;
Pagamentos automáticos: como as parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário, o cliente não precisa se preocupar com atrasos ou esquecimentos nos pagamentos. Isso garante mais tranquilidade e proteção financeira;
Flexibilidade de uso: o dinheiro emprestado pelo empréstimo consignado pode ser utilizado para finalidades diferentes, como pagamento de dívidas, investimentos, despesas com saúde, educação, entre outras.
Em resumo, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito vantajosa para quem precisa de dinheiro emprestado com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. Além disso, a facilidade de garantia e a comodidade dos pagamentos automáticos são outras vantagens que tornam essa modalidade de crédito uma opção interessante para muitas pessoas.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado?
Infelizmente nem todas as pessoas podem solicitar o empréstimo consignado. Por mais que nos últimos anos o número de possíveis beneficiários tenha crescido, continua sendo uma exclusividade para alguns. Confira a seguir quem tem esse direito:
- Servidores públicos: funcionários públicos federais, estaduais e municipais ativos, aposentados e pensionistas;
- Trabalhadores com carteira assinada: funcionários em empresas privadas com convênio com bancos ou instituições financeiras para o empréstimo consignado;
- Militares: militares das Forças Armadas e das Forças Auxiliares, como a Polícia Militar e o Corpo de Bombeiros;
- Aposentados e pensionistas: pessoas que recebem benefícios previdenciários do INSS, como aposentadoria, pensão por morte ou auxílio-doença.
Vale lembrar que o valor máximo do auxílio consignado é limitado a 30% do salário ou benefício previdenciário do solicitante, sendo que 5% desse valor pode ser destinado exclusivamente para despesas com cartão de crédito consignado. Além disso, a concessão do empréstimo está sujeita à análise de crédito e à aprovação do banco ou instituição financeira, que avalia o histórico de crédito e a capacidade de pagamento do solicitante.
Em resumo, as pessoas que podem solicitar um cartão de crédito consignado são aquelas que têm vínculo com a administração pública, operações em empresas com convênio para cartão de crédito consignado, são militares ou recebem benefícios previdenciários. No entanto, é importante lembrar que o empréstimo consignado deve ser uma opção cuidadosamente avaliada, pois o débito em folha pode comprometer a renda mensal do solicitante.