Quer se aposentar aos 50 anos e ter uma renda de R$ 5 mil? Entenda o que é necessário fazer para conseguir
A aposentadoria antecipada tem se tornado um objetivo cada vez mais desafiador para muitos brasileiros, especialmente após a Reforma da Previdência de 2019, que alterou as regras de aposentadoria. Com a nova legislação, a idade mínima para mulheres passou de 60 para 62 anos, enquanto os homens permanecem aos 65 anos. Além disso, o cálculo do benefício agora considera 100% das contribuições, tornando mais difícil alcançar o teto do INSS, que atualmente é de R$ 7.786,02. A realidade é que mais de 70% dos beneficiários da Previdência Social recebem apenas um salário mínimo, atualmente fixado em R$ 1.412.
No entanto, é possível planejar uma aposentadoria aos 50 anos com uma renda de R$ 5 mil mensais, segundo o professor de Finanças Marcos Piellusch, da FIA Business School. Para isso, é essencial ter um planejamento financeiro sólido, que envolva a definição de metas de investimento e o tempo disponível para acumular um patrimônio adequado.
Quanto é preciso acumular
Para garantir uma renda de R$ 5 mil por mês até os 85 anos, é necessário acumular aproximadamente R$ 1,14 milhão, considerando uma expectativa de vida de 35 anos e uma taxa de retorno real média de 4% ao ano.
Quanto poupar mensalmente
Os valores necessários para poupança mensal variam conforme a idade em que a pessoa inicia o planejamento. Veja a tabela abaixo:
| Início da Poupança | Quanto Poupar por Mês |
|---|---|
| 20 anos | R$ 1.398 |
| 30 anos | R$ 2.810 |
| 40 anos | R$ 7.387 |
Estratégias de Investimento
Para alcançar esse objetivo, as estratégias de investimento devem ser ajustadas conforme a faixa etária. Confira as recomendações de carteiras de investimento:
Aos 20 anos
- Ações e ETFs (60-80%): Invista em ações de empresas de crescimento e em ETFs que replicam índices como o S&P 500 ou o Nasdaq.
- Fundos Imobiliários (FIIs) (10-20%): Oferecem renda passiva e potencial de valorização.
- Criptomoedas e Ativos Alternativos (5-10%): Pequena alocação em ativos voláteis com potencial de retornos expressivos.
Aos 30 anos
- Ações e ETFs (40-60%): Foco em empresas de crescimento sustentável e pagamento de dividendos.
- Fundos Multimercado e de Ações (20-30%): Combinação de diferentes classes de ativos para suavizar a volatilidade.
- Tesouro IPCA+ e CDBs (20-30%): Proteção contra inflação e segurança do capital.
Aos 40 anos
- Tesouro IPCA+, Tesouro Renda+ e CDBs (40-50%): Priorizar ativos de renda fixa para proteção contra a inflação.
- Fundos Imobiliários (FIIs) (20-30%): Escolher FIIs com histórico de pagamento de dividendos regulares.
- Ações de Empresas Consolidadas e Dividendos (10-20%): Investir em grandes empresas que pagam dividendos consistentes.
- Previdência Privada com PGBL/VGBL (10-20%): Para otimização tributária e acumulação de patrimônio focada na aposentadoria.
Conclusão
A chave para uma aposentadoria bem-sucedida aos 50 anos está no planejamento e na disciplina financeira. Começar a poupar e investir o quanto antes não só facilita o processo, mas também reduz significativamente o montante necessário a ser poupado mensalmente. Com estratégias adequadas e uma visão de longo prazo, é possível conquistar uma aposentadoria tranquila e estável.