Inadimplências preocupam o Nubank que promove mudanças internas para gestão de riscos

O Nubank está passando por uma reestruturação significativa em sua área de gestão de risco de crédito, em resposta ao crescente índice de inadimplência. Ravi Prakash, que ocupava o cargo de chief credit officer (CCO) desde 2020, deixou o banco para assumir a liderança da área de crédito no Robinhood. Prakash foi fundamental na implementação da estratégia de ‘low and grow’, que visa oferecer pequenos créditos a clientes de baixa renda e aumentar gradualmente conforme o histórico de pagamento.

Para substituir Prakash, o Nubank contratou Tyler Horn, ex-diretor da Capital One com mais de 12 anos de experiência em gestão de crédito. Horn liderará a área sob a supervisão de Henrique Fragelli, chief risk officer (CRO) do banco desde 2018. Sua vasta experiência inclui a liderança da divisão de cartões dos EUA na Capital One, onde trabalhou nos últimos três anos.

A mudança ocorre em um momento crítico para o Nubank, que tem enfrentado desafios relacionados ao aumento da inadimplência. Em maio, o índice de empréstimos em atraso subiu para 10,2%, um aumento preocupante em comparação com a estabilidade ou melhora observada entre os concorrentes. Essa piora no índice de inadimplência está sendo atribuída à expansão do banco para novas modalidades de crédito, além do tradicional cartão à vista.

Desde 2022, o Nubank diversificou sua carteira, incorporando Pix Crédito e crédito pessoal, o que tem contribuído para um aumento na receita de juros, mas também pressionado a inadimplência. Apesar das dificuldades, o banco mantém um forte crescimento na carteira de crédito, que aumentou mais de 50%.

O Nubank apresentará seus resultados financeiros do segundo trimestre no próximo dia 13. A situação atual exige uma vigilância constante, especialmente com a nova liderança no setor de crédito.